Kto może liczyć na kredyt hipoteczny na mieszkanie? Warunki, zarobki, wkład własny

Zakup własnego mieszkania to duży wydatek. Nie trzeba jednak posiadać całej sumy, by stać się właścicielem wymarzonego „M”. Z pomocą przychodzą banki oferujące kredyty hipoteczne. Kto może skorzystać z takiej oferty? Jakie zarobki na kredyt hipoteczny są wymagane? Ile wynosi obecnie minimalny wkład własny?

Kredyt hipoteczny jest często jedynym sposobem na uzyskanie pieniędzy na zakupienie mieszkania. Dzisiaj takie produkty oferuje wiele banków. Żeby jednak otrzymać finansowanie i zakupić mieszkanie, trzeba nie tylko spełnić podstawowe warunki, lecz także posiadać wkład własny. Artykuł został przygotowany we współpracy z doradca kredytowy Gorzów.

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, w którym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Hipoteka ta ustanawiana jest na prawie własności albo wieczystego użytkowania nieruchomości i zapisywana jest w księdze wieczystej. Hipoteka zwalniana jest dopiero po spłacie całego zadłużenia.

W przypadku zakupu mieszkania to właśnie ono może być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Finansowanie można otrzymać zarówno na lokal nowy, od dewelopera, jak również z drugiej ręki.

Dzięki zabezpieczeniu hipoteką kredyt może opiewać na spore sumy – kilkuset tysięcy, a nawet ponad miliona złotych. Zadłużenie spłacane jest zwykle przez okres 20-30 lat.

Jakie są warunki kredytu mieszkaniowego?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, konieczne jest spełnienie odpowiednich wymogów. Przede wszystkim kredytobiorca powinien posiadać właściwą zdolność kredytową. Składa się na nią szereg elementów, w tym:

– dochody na odpowiednim poziomie,
– źródła osiąganych dochodów,
– aktualne obciążenia, w tym inne zobowiązania kredytowe,
– posiadany wkład własny,
– dotychczasowa historia kredytowa,
– profil kredytobiorcy, w tym jego wiek, stan cywilny, liczba osób w gospodarstwie domowym.

Jako że kredyt na mieszkanie opiewa na sporą kwotę i udzielany jest na długi okres, banki stawiają klientom większe wymagania niż dla zwykłych pożyczek gotówkowych. Zatem, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny? Jaki wkład własny należy zgromadzić?

Ile trzeba zarabiać, by otrzymać kredyt hipoteczny na mieszkanie?

By uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba posiadać zarobki pozwalające na spłatę rat tego zobowiązania. Jednocześnie kredytobiorca nie powinien mieć wysokich zobowiązań, na przykład innych kredytów.

Zarobki są zatem powiązane z wysokością kredytu – im wyższe dochody, tym większą sumę można pożyczyć. Duże znaczenie mają też forma zatrudnienia i długi czas pracy. Banki preferują kredytobiorców zatrudnionych na umowie o pracę na czas nieokreślony.

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) rekomenduje, aby wysokość raty nie przekraczała 50% średnich dochodów przy zarobkach poniżej przeciętnego wynagrodzenia, natomiast 65% powyżej przeciętnej. Zatem zwykle minimum zarobków to około 3 tysięcy złotych netto miesięcznie.

Wiele osób chcących zakupić własne mieszkanie zastanawia się też, jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach. Niestety, osoby o najniższych, minimalnych zarobkach, które utrzymują się samodzielnie, mogą mieć duże problemy z otrzymaniem kredytu bez dużego wkładu własnego. Rozwiązaniem może być też wzięcie kredytu z inną osobą, na przykład partnerem, partnerką, ale też rodzicem.

Ile wynosi wkład własny na kredyt hipoteczny?

Do otrzymania kredytu na mieszkanie trzeba zgromadzić wkład własny. Oszczędności te powinny wynosić co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości w przypadku kredytów na okres dłuższy niż 5 lat. To zatem kwota liczona w kilkudziesięciu tysiącach złotych. Przykładowo, wkład własny dla mieszkania o cenie 300 000 złotych to minimum 60 000 złotych.

Niektóre banki pozwalają na dodatkowe zabezpieczenie kredytu inną nieruchomością lub wykupienie specjalnego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego przy braku wystarczającej sumy wkładu.

Jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Kredyt hipoteczny można otrzymać w wielu bankach. Aby wybrać korzystną ofertę, warto porównać ze sobą dostępne na rynku kredyty. Banki stosują różne warunki, oprocentowanie, prowizje, dlatego propozycje dla tej samej kwoty i okresu spłaty mogą znacznie się różnić. Jaki kredyt hipoteczny wziąć?

By wybrać najlepszy kredyt hipoteczny, warto rozważyć wizytę u doradcy finansowego specjalizującego się w kredytach hipotecznych. Ekspert wyliczy wtedy zdolność kredytową klienta i sprawdzi, czy może on liczyć na finansowanie. Doradzi też, gdzie można otrzymać je na optymalnych warunkach.  Więcej informacji można uzyskać pod adresem: https://kredytgorzow.pl/oferta/.

Osoby chcące uzyskać kredyt hipoteczny, powinny także śledzić najnowsze aktualności. Można znaleźć je między innymi na stronie na Facebooku należącej do doradcy finansowego: https://www.facebook.com/DoradcaFinansowyGorzow/. Aby jednak wyliczyć zdolność kredytową i uzyskać pomoc w doborze kredytu, należy udać się do doradcy osobiście. Tam można otrzymać odpowiedzi na wszystkie pytania dotyczące kredytowania.